本月9日，在中國(guó)小額信貸聯(lián)盟成立十周年紀(jì)念日這一天，由中共中央總書記、中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)習(xí)近平主持召開的中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第十八次會(huì)議，審議通過(guò)了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016－2020年)》。這是中共中央通過(guò)的我國(guó)第一個(gè)推進(jìn)普惠金融發(fā)展的規(guī)劃。

 再有一個(gè)多月的時(shí)間，歷史將走進(jìn)2016年，拉開十三五時(shí)期的帷幕。

 在三期疊加、步入新常態(tài)的今天，普惠金融，讓現(xiàn)代金融服務(wù)如陽(yáng)光一樣普照中國(guó)的每一寸土地，讓國(guó)家每一分子的金融需求得到滿足，這是責(zé)任也是使命。

 沖鋒的號(hào)角已經(jīng)吹響，如何讓夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，從中央到省里到市縣都在思考著、推動(dòng)著，每一家金融機(jī)構(gòu)、每一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體都在行動(dòng)著、探索著，而每一個(gè)小微企業(yè)、每一位農(nóng)民又都在期待著、盼望著…… 11月17日，在聊城市金融辦的力薦之下，記者來(lái)到了地處魯西平原的莘縣，走進(jìn)了一家名為聊城開元民間資本管理有限公司的金融機(jī)構(gòu)。

  開元民資是全省首家在齊魯股權(quán)交易中心掛牌上市的民資公司，在這里，記者看到了一番番不同的景象。 不知道誰(shuí)是老板 開元民資設(shè)立于2014年3月。2015年1月獲得了私募基金牌照；8月21日，該公司成功登陸齊魯股權(quán)交易中心；9月23日，獲準(zhǔn)將業(yè)務(wù)區(qū)域擴(kuò)展到聊城八縣區(qū)。 今天，山東已被公認(rèn)為是民間資本管理公司生根、開花、結(jié)果的地方，即便如此，社會(huì)上仍然難以分清民間資本管理公司和遍地都是的小額貸款公司以及投資公司等等的區(qū)別，甚至很多民間資本管理公司自己也不清楚，還有一些雖然認(rèn)識(shí)清楚了但在經(jīng)營(yíng)中往往又不得不走上老路。

 很湊巧，記者來(lái)到開元民資的時(shí)候正好趕上他們內(nèi)部開會(huì)并得到允許列席了這次會(huì)議。 會(huì)上大家爭(zhēng)論最多的一個(gè)問(wèn)題就是公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)和發(fā)展方向的問(wèn)題。 該公司正在開展和規(guī)劃中的主營(yíng)業(yè)務(wù)被概括為四大類，短期性財(cái)務(wù)投資、股權(quán)投資、推薦掛牌和互聯(lián)網(wǎng)金融。 

據(jù)說(shuō)，這是該公司早已明確的發(fā)展方向。在會(huì)上，通過(guò)再一次的討論，大家進(jìn)一步達(dá)成共識(shí)：在以短期財(cái)務(wù)投資為主要收入來(lái)源的基礎(chǔ)上，必須盡快把股權(quán)投資、推薦掛牌和互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)更大規(guī)模地開展起來(lái)。

 會(huì)議爭(zhēng)論激烈、氣氛熱烈，大家暢所欲言各抒已見(jiàn)，即便觀點(diǎn)針鋒相對(duì)態(tài)度也是真誠(chéng)友善。讓記者感到有些不解的是，通過(guò)會(huì)議中的觀察，很難發(fā)現(xiàn)誰(shuí)是高層，誰(shuí)是經(jīng)理，誰(shuí)是普通員工，當(dāng)然也沒(méi)能發(fā)現(xiàn)誰(shuí)是這家公司的“老板”。 會(huì)議結(jié)束后，記者問(wèn)了一下才知道，原來(lái)說(shuō)話不多，始終微笑看著大家爭(zhēng)論的那位儒雅的瘦高個(gè)就是公司的董事長(zhǎng)蔣青建。

 干金融的英語(yǔ)老師 成立以來(lái)，開元民資的發(fā)展用突飛猛進(jìn)來(lái)形容一點(diǎn)不為過(guò)，幾乎每幾個(gè)月都有一次質(zhì)的變化。 

能在一個(gè)縣的區(qū)域內(nèi)把一家民資公司做得風(fēng)生水起，那么作為企業(yè)領(lǐng)頭人的蔣青建一定是位資深的金融界人士了。

 然而，沒(méi)想到的是，蔣青建居然是英語(yǔ)老師出身，開始接觸金融領(lǐng)域不過(guò)是五六年前的事。 

雖然跨界在今天已是稀松平常事，但蔣青建這樣的跨界仍然讓人難免有些驚詫，經(jīng)過(guò)一番交談，記者感到，開元民資今天不一樣的根源也許正是這位當(dāng)年就不一樣的英語(yǔ)老師。 

蔣青建是在1994年走上教學(xué)崗位的，到了1997年的時(shí)候，他已獲得了縣優(yōu)質(zhì)課教師、縣教學(xué)能手、縣模范教師、莘縣百名優(yōu)秀教師等四個(gè)獎(jiǎng)項(xiàng)。據(jù)了解，縣優(yōu)質(zhì)課教師和縣優(yōu)秀教師每年只評(píng)3-5名，莘縣當(dāng)時(shí)有10000多名教師，百名優(yōu)秀教師就是百里挑一。

 據(jù)了解，蔣青建在當(dāng)上英語(yǔ)老師的頭兩年，都是先備好課、寫好教案，然后再把課文和教案背下來(lái)，空著手去上課的。數(shù)學(xué)老師空著手去上課很正常，但英語(yǔ)老師能做到這一點(diǎn)就很難。

 蔣青建被《英語(yǔ)周報(bào)》、《英語(yǔ)輔導(dǎo)報(bào)》、《學(xué)英語(yǔ)》等全國(guó)性報(bào)刊聘為社外編輯，還多次被《英語(yǔ)輔導(dǎo)報(bào)》評(píng)為全國(guó)十佳作者。當(dāng)時(shí)，他每年的稿費(fèi)抵得上六七個(gè)老師的年工資。 讓人意想不到的是，在英語(yǔ)教育領(lǐng)域做出這些成績(jī)的蔣青建，大學(xué)讀的是物理系。

 2002年，蔣青建辭去教師的工作，憑借幾年內(nèi)攢下的稿費(fèi)下海創(chuàng)業(yè)，從《英語(yǔ)輔導(dǎo)報(bào)》莘縣區(qū)域代理商做起；第二年拿下聊城區(qū)域代理權(quán)；第三年成為《英語(yǔ)輔導(dǎo)報(bào)》魯西五市代理商和大學(xué)版山東省唯一代理，員工和下一級(jí)代理商達(dá)上百人。

 到了2009年，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)敏銳度頗高的他開始二次創(chuàng)業(yè)，徹底離開教育領(lǐng)域進(jìn)入對(duì)他而言完全陌生的民間借貸行業(yè)。幾年的時(shí)間內(nèi)，他所帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)在行業(yè)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)極高的大環(huán)境下實(shí)現(xiàn)了發(fā)展，做到了脫穎而出。

 到了2014年3月，蔣青建又帶領(lǐng)著他的團(tuán)隊(duì)在籌劃已久的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路上邁出了實(shí)質(zhì)性的步伐，成立了開元民資。 開元民資的來(lái)時(shí)之路并不平坦，這個(gè)企業(yè)能走到今天又奠定了進(jìn)一步發(fā)展的根基肯定不僅僅是跨界就能解決的。

 當(dāng)記者問(wèn)到這背后的原因時(shí)，蔣青建笑著讓我看他們會(huì)議室墻上的幾塊掛板。上面寫得是開元的企業(yè)文化，（一）結(jié)合實(shí)際（接地氣）：對(duì)企業(yè)充分的剖析和把握，是一切決策的基礎(chǔ)。（二）持續(xù)創(chuàng)新：極強(qiáng)的調(diào)整和持續(xù)創(chuàng)新能力來(lái)應(yīng)對(duì)日新月異的市場(chǎng)環(huán)境。（三）團(tuán)隊(duì)建設(shè)：平均素質(zhì)行業(yè)最高，人人都要思考，最優(yōu)秀的人能進(jìn)入管理層。 “如果說(shuō)有什么秘訣的話，就是這三點(diǎn)，更重要的是我們能把這三點(diǎn)做到實(shí)處，也就是知行合一?！笔Y青建說(shuō)。 接著，蔣青建又提到了他獨(dú)創(chuàng)的“大樹理論”: 他說(shuō)：經(jīng)濟(jì)發(fā)展是有周期的，經(jīng)濟(jì)下行就好比大旱來(lái)臨，這時(shí)候森林里先死的是草，接著是灌木，然后是樹木。在大旱時(shí)節(jié)，不要過(guò)度寄希望于暴雨的來(lái)臨，而活下去的唯一辦法就是像大樹一樣扎根、扎根、再扎根，吸收更多的地下水分。我反復(fù)對(duì)員工講要才德稱位，“成不了專家就別想發(fā)展”。 

這一番話讓記者感到，專業(yè)不專業(yè)，差別不在于學(xué)了什么或者做過(guò)什么，而在于看到了什么，思考了什么，做了什么，解決了什么。

 他們居然有個(gè)文化部 走出會(huì)議室，記者抬頭看見(jiàn)斜對(duì)面辦公室的門牌上赫然標(biāo)著“文化部”幾個(gè)字。雖然剛剛談完企業(yè)文化的話題，了解了開元民資對(duì)企業(yè)文化的重視，但一家企業(yè)居然專門設(shè)立一個(gè)文化部還是讓記者多少感到有些意外。

 在公司一位員工的指引下，記者找到了公司文化部的負(fù)責(zé)人。他說(shuō)：“我們一共有9個(gè)部門，除了文化部外，還有市場(chǎng)部、上市部、融資部、投資部、風(fēng)控部、財(cái)務(wù)部、行政部、信息部。每一個(gè)部門都不是為設(shè)立而設(shè)立的，都是根據(jù)需要才有的，這9個(gè)部門形成了一個(gè)有機(jī)整體，這樣的架構(gòu)就是為了和我們的夢(mèng)想、目標(biāo)相匹配。” “如果只想在河里轉(zhuǎn)一圈，竹筏就夠了；如果要去大江，就得有條船；想出海的話，那就需要輪船了?！? “有很多企業(yè)都很重視企業(yè)文化，我們專門設(shè)立一個(gè)文化部，無(wú)外乎是格外重視罷了。企業(yè)文化之于企業(yè)就好比水之于人，一天不喝似乎能忍，兩天不喝難受，但超過(guò)7天不喝的話可能就要死亡了。” 記者得知，這位負(fù)責(zé)人此前一直在北京工作，是人大本碩連讀的高材生。

 一個(gè)小時(shí)放款的“開元速度”

 不一樣的想法，不一樣的做法，終究會(huì)有不一樣的效果。

 記者了解到,開元民資的客戶從提出用款申請(qǐng)到收到資金只需要一個(gè)小時(shí)，這在其他機(jī)構(gòu)看來(lái)簡(jiǎn)直就是不可思議，這樣做無(wú)異于自殺，而行業(yè)的平均時(shí)間至少是3天。

 常說(shuō)如今是快魚吃慢魚的時(shí)代，快和慢是一種現(xiàn)象，更是一種關(guān)乎存亡的哲學(xué)。

 通常，其他公司在得到客戶的用款申請(qǐng)后，派人去企業(yè)做調(diào)研，了解企業(yè)資質(zhì)情況，之后再回來(lái)反饋，風(fēng)控通過(guò)后再去辦理貸款手續(xù)，這樣整個(gè)過(guò)程至少要3天。而短期財(cái)務(wù)性投資客戶的資金急用往往就在幾天內(nèi)，對(duì)時(shí)效性的要求非常高，3天的放款時(shí)間經(jīng)常會(huì)影響客戶的實(shí)際需求。

  開元民資的做法則是將全縣分成6個(gè)辦事處，每個(gè)辦事處配備3個(gè)人，集中對(duì)區(qū)域內(nèi)的實(shí)體企業(yè)進(jìn)行摸底，然后篩選出符合標(biāo)準(zhǔn)的重點(diǎn)企業(yè)做重點(diǎn)跟蹤。提前把潛在客戶的資信水平、規(guī)模實(shí)力、還款能力等剖析透徹，并將合同提前做好，使用時(shí)只需再填上貸款金額即可。一旦客戶提出用款申請(qǐng)，便可以實(shí)現(xiàn)最快1小時(shí)放款。 前與后并無(wú)定法，快與慢實(shí)有分別，思路就是出路。

　　 給中小企業(yè)放款的風(fēng)險(xiǎn)一點(diǎn)兒都不高 實(shí)體企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)即主觀違約風(fēng)險(xiǎn)一直是民資公司面臨的難題之一，即使是信用社、銀行等金融機(jī)構(gòu)也存在一定比例的中小企業(yè)壞賬。這讓人很容易形成中小企業(yè)是不良率重災(zāi)區(qū)這樣的思維定式。 但開元民資再次創(chuàng)造了一個(gè)例外，從數(shù)據(jù)上看，截止到今年10月，開元民資的不良貸款率為零，在經(jīng)濟(jì)下滑的嚴(yán)峻環(huán)境下不得不說(shuō)是一個(gè)奇跡。

 “我們通過(guò)低息、高效來(lái)服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)，而非為了博取高息給僵尸企業(yè)輸血?！笔Y青建一句話道出了民資公司債券投資的關(guān)鍵所在。 開元民資的零不良率在很大程度上得益于其高效的風(fēng)控體系。公司創(chuàng)建伊始，就把風(fēng)控體系作為重中之重。目前該公司風(fēng)控部由多名法學(xué)碩士和注冊(cè)會(huì)計(jì)師組成，是堪比投行的“豪華陣容”。同時(shí)公司每周六都要組織全體員工學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)、稅務(wù)及法律知識(shí)，從企業(yè)調(diào)研的初選階段就嚴(yán)格把控、層層篩選，該舍棄的就要舍棄，把真正優(yōu)質(zhì)的實(shí)體企業(yè)留下來(lái)，服務(wù)好，使之為社會(huì)貢獻(xiàn)更大價(jià)值，形成良性循環(huán)。 

如此一來(lái)，開元民資的零不良率就是順理成章了，中小企業(yè)的“不白之冤”自然也就不存在了。 一個(gè)令人震驚的結(jié)果一定有一個(gè)同樣令人震撼的過(guò)程。 唯一的高中生創(chuàng)造的奇跡 與行業(yè)平均十人左右的規(guī)模不同，開元民資目前員工就有三十多人。而且這里面95%的員工是本科及研究生畢業(yè)，75%擁有證券從業(yè)資格證書，開元這樣做，就是為未來(lái)的發(fā)展做好人才儲(chǔ)備。 

“智商情商缺一不可，文字?jǐn)?shù)字樣樣敏感?！边@就是開元的用人標(biāo)準(zhǔn)。然而在藉此建成的這支人才濟(jì)濟(jì)的隊(duì)伍里，蔣青建著重向記者提到的卻是公司唯一的一位只有高中學(xué)歷的員工。

 她叫王宴平，2007年畢業(yè)于莘縣一中，已是兩個(gè)孩子的媽媽。在一次證券從業(yè)資格考試中，公司共有6人參加，其中兩人落榜，3人通過(guò)1門，而她竟然通過(guò)兩門，并且證券基礎(chǔ)知識(shí)考出了92分。隨后，她又順利考取了基金從業(yè)資格證書。 “潛力比經(jīng)驗(yàn)重要，理念比能力重要，努力比學(xué)歷重要”，這是開元的另一條選人原則。 有的時(shí)候近乎苛刻，有的時(shí)候又不拘一格，開元民資的手法和風(fēng)格，由此可見(jiàn)一斑。 什么才是真正的民間資本公司 民間資本公司的方向在哪里，未來(lái)的道路又是什么，真正的價(jià)值在于何處？ 面對(duì)這個(gè)問(wèn)題，蔣青建滿懷信心堅(jiān)定的說(shuō)：“李克強(qiáng)總理提出要大力地發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，提高直接融資和股權(quán)融資的比例?！薄拔磥?lái)的10年是股權(quán)時(shí)代，我們做的不是一個(gè)個(gè)的點(diǎn)，我們正在做的是打造一個(gè)股權(quán)投資的生態(tài)系統(tǒng)，這才是民資公司的方向！” 他說(shuō)，具體來(lái)講，我們這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)包括這些組成部分。 

 人：高標(biāo)準(zhǔn)人才儲(chǔ)備正是為了未來(lái)多元化金融業(yè)務(wù)布局。建立多層次的行業(yè)研究員體系培養(yǎng)行業(yè)分析人才，提高待遇招聘具有注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格的財(cái)務(wù)性人才，大力從投行券商等金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)具有實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)碩士等法律合規(guī)人才。同時(shí)經(jīng)常通過(guò)微信群，集體培訓(xùn)等方式對(duì)所有員工進(jìn)行股權(quán)投資知識(shí)普及，逐步樹立強(qiáng)化股權(quán)投資意識(shí)，打造一支來(lái)之能戰(zhàn)，戰(zhàn)之能勝的金融人才隊(duì)伍。 

財(cái)：早在2014年公司就利用自有資金900多萬(wàn)，通過(guò)新三板定增的方式參與股權(quán)投資，而且在對(duì)海源達(dá)、亨達(dá)股份等本省三板企業(yè)的投資中取得了不錯(cuò)的收益。2015年初，公司順利拿到中國(guó)證券業(yè)基金協(xié)會(huì)頒發(fā)的私募基金牌照，正式進(jìn)軍私募基金股權(quán)投資，下一步將探索引進(jìn)外部資金結(jié)合本地政府引導(dǎo)基金成立雙GP股權(quán)基金，利用資本杠桿優(yōu)勢(shì)做大規(guī)模，通過(guò)基金的形式服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是農(nóng)業(yè)服務(wù)、三農(nóng)產(chǎn)業(yè)等具有鮮明地方優(yōu)勢(shì)的行業(yè)。同時(shí)，我們也與國(guó)內(nèi)知名的一些投資機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)達(dá)成戰(zhàn)略合作，吸引全國(guó)的天使投資、VC、PE機(jī)構(gòu)投資本土優(yōu)質(zhì)實(shí)體企業(yè)。

 項(xiàng)目：公司互聯(lián)網(wǎng)私募股權(quán)眾籌平臺(tái)建成之后將以聊城本地初創(chuàng)型公司為主，配合目前掌握的幾百家客戶檔案建立聊城地區(qū)企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)的跟蹤和更新。我們運(yùn)用自身的金融資源對(duì)優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)行孵化并將伴隨其成長(zhǎng)，聯(lián)合券商等金融機(jī)構(gòu)，解決企業(yè)遇到的人才瓶頸、資金瓶頸等，股份制改造、四板三板掛牌，及后續(xù)的定增設(shè)計(jì)、市值管理、并購(gòu)重組等企業(yè)從小到大的每一階段提供相應(yīng)的金融配套閉環(huán)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)真正的股權(quán)投資生態(tài)系統(tǒng)。

 蔣青建說(shuō)：總之，通過(guò)募、投、管、退等方式，取之于當(dāng)?shù)亍⒂弥诋?dāng)?shù)?，為本地的中小微企業(yè)服務(wù)就是我們的方向和責(zé)任。

我們的公司叫開元，寓指“開辟民間資本新紀(jì)元”，我們更希望成為“股權(quán)時(shí)代的領(lǐng)航者”。 開元民資是山東省乃至全國(guó)眾多民資公司中的一個(gè)，這是來(lái)自于民間、來(lái)自于市場(chǎng)的力量，他們的思考和行動(dòng)融入到了整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈動(dòng)之中，很可能會(huì)帶來(lái)不一樣的變化。 

在2020年也就是中國(guó)共產(chǎn)黨成立100年時(shí)全面建成小康社會(huì)，這是離我們最近也最真的中國(guó)夢(mèng)。普惠金融，將是一個(gè)重要的助推力量。 如果把傳統(tǒng)金融比喻成太陽(yáng)的話，那么眾多像開元民資一樣的機(jī)構(gòu)就是一盞盞燈光和一縷縷燭光，它們會(huì)照亮陽(yáng)光灑不到的角落，照亮每一個(gè)夜晚。雖然每一束光都沒(méi)那么耀眼，但匯聚在一起就是光的海洋。 聚沙成塔、集腋成裘，希望越來(lái)越多的民資公司像開元一樣思考并行動(dòng)著。莘縣是山東最窮的縣區(qū)之一，窮則思變，也許今天的莘縣之于山東，恰似當(dāng)年的延安之于全國(guó)。